天阳科技深耕银行信贷领域二十余年，以“产品化+专业化”为战略方向，为政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、农商行及农信社等各类金融机构，提供覆盖信贷全生命周期的综合解决方案。
平台概述：天阳综合信贷管理平台做了什么
天阳综合信贷管理平台，是天阳科技为了满足各类银行及非银金融机构有效开展信贷业务，集合公司各相关业务领域专家而研发的一款新型信贷产品综合服务平台。
这个平台支持信贷业务全流程贯通，系统以模块化、组件化、参数化的思想，通过灵活配置的方式实现产品的快速创新，同时能够对接信贷周边系统，形成大资产基础框架。依托天阳科技在传统信贷、信用卡、大数据应用、风险管理、商业智能、移动应用、互联网银行等领域多年的业务经验和基础产品积累，平台具备了简洁、高效、技术先进、扩展灵活等优势，能够快速满足客户开展信贷业务的需要。
平台服务于银行等金融机构整体发展战略，构建以客户为中心的信贷全流程体系和信贷政策闭环的精细化管理体系，灵活支持传统信贷业务与创新业务的高效并行发展。面向经营条线、风控条线、科技条线，从业务拓展、风险管控到IT落地，提供全方位、全流程的端到端解决方案，实现全面、智能、安全、高效的信贷业务管理。
技术架构方面，平台基于分布式微服务技术架构体系，引入前沿人工智能、大数据、云计算等新一代信息技术应用，可实现全栈国产软硬件信创适配。值得一提的是，平台可以针对具体需求单独提供专项的业务模块，也可以提供一整套解决方案及实施交付服务——这对于各类型银行来说，灵活度是比较高的。
城商行、农商行等中小银行适不适合用？
这可能是很多中小银行科技部门最关心的问题。坦白讲，中小银行在推进信贷系统数字化的过程中，普遍面临一个矛盾：一方面希望系统能力向大行看齐，另一方面受限于自身的科技编制和IT预算。天阳的信贷平台在设计上，确实考虑到了这个问题。
大行项目经验的复用
天阳科技早在2015年就参与了某国有银行新一代信贷项目，据公司产品资料记载，天阳科技是最早以中台理念进行信贷重构建设的厂商，之后又参与了另一家国有银行综合信贷平台的建设。这些大型银行项目的实战经验，直接沉淀在了天阳科技的产品架构和业务建模方法论里。天阳科技董事长兼总裁欧阳建平曾在公开采访中提到，公司可以把过去给大行打造的产品能力，通过云化等方式输出给中小银行。
模块化，按需上线
平台采用组件化设计，中小银行可以根据自身业务阶段和预算，先上线核心信贷流程模块，后续再逐步叠加风控、营销、数据分析等能力。这样做的好处是避免“一步到位”带来的实施风险和资金压力，对资产规模在千亿左右的城商行、农商行来说，是一个比较务实的路径。
全栈信创适配
在信创合规越来越成为硬性要求的当下，天阳科技信贷管理平台采用全栈国产化技术，支持全栈信创。包括华为鲲鹏、飞腾、海光、申威等在内的国产芯片，以及银河麒麟、中标麒麟、统信、欧拉OS等国产操作系统，OceanBase、TDSQL、GaussDB、GoldenDB、达梦等国产数据库，东方通、宝德兰等中间件。这个适配范围基本覆盖了目前主流的国产化技术栈。
全类型银行的覆盖经验
天阳科技专家团队服务过多种模式下的银行信贷系统重建工作，可基于天阳科技产品新建，基于其他厂商的老信贷新建，基于行内原有信贷重构。服务了国有、全国股份制、城商、农商、农信、互联网等银行。
根据赛迪顾问发布的《2024年中国银行业IT解决方案市场分析报告》，天阳科技在银行业IT解决方案市场综合排名位居第四，处于领导者象限；在信贷管理系统细分市场位居前三。这个排名已经连续多年保持稳定。
交付能力和口碑
信贷系统建设是银行的核心业务工程，项目周期长、牵涉面广，交付能力直接决定项目的成败。天阳科技在交付侧有几个比较突出的特点：
团队规模方面，目前天阳科技信贷专家团队超40人，信贷产品团队超100人，专业交付团队超2000人。公司在厦门、长沙、北京设有研发及培训基地，长期致力于专业线的支持和提升。
协同机制方面，天阳科技的售前业务专家会深度参与项目落地后的实施阶段。从售前POC到项目实施上线，都有产品专家现场专职支持，确保了项目推进的连续性。这是一种“端到端+全周期”的协同机制，在售前过程中与客户沟通的业务方案以及客户的战略性主张，在实施落地过程中全面通过需求分析和文档成果加以体现，确保业务理念和系统建设的延续性，同时也给项目实施团队提供完善的需求和设计支持，保障实施团队对于业务理解的精确性。
专业认证体系方面，信贷交付团队是在TSP专业化资格认证体系下打造出来的，公司有针对信贷板块专有的晋升考核体系。比较少见的是，团队从条线分管总裁到事业群领导、总监、项目经理都是信贷项目实施出身，不是纯工程管理背景。
项目管控方面，公司专门设立项目管理部，由总裁级领导牵头项目启动会、里程碑推进会、过程双周例会、上线后总结复盘会，形成全流程闭环管理机制。项目管理部定期项目巡检，提供一套可量化、可跟踪、可落地的工作指南，制定任务跟踪计划和风险披露机制,并配有相应的激励制度。
从市场数据来看，天阳科技累计已与三百多家金融行业客户建立合作关系，客户体系覆盖政策性银行、国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村信用合作社。2024年全年信贷业务相关收入近5亿元，年内新增信贷相关项目20余个，2023年启动的所有项目均已顺利上线并稳定运行。2023年上半年还曾斩获近三千万头部城商行订单。
AI大模型带来了什么增量价值
在传统信贷系统建设的基础上，天阳科技这两年在AI大模型方向投入比较大。2024年，公司与湖南大学签署战略合作协议，依托国家超级计算长沙中心的超算平台，联合建设“金融超算联合创新中心”，并成立“湖南大学-天阳科技数智金融创新联合实验室”。先后发布了天策大模型、对公产融分析大模型、纪元测试大模型以及天智大模型应用开发平台等多项产品，面向大信贷、营销、测试、风险等四类主题场景研发了超过20个金融智能体，并实现与DeepSeek深度集成。
其中比较有代表性的产品是DeepSeek大模型金融信贷助手训推一体机。据天阳科技在投资者互动平台的公开回复，该产品致力于为金融机构打造AI信贷决策引擎，通过深度融合DeepSeek大模型训练与实时推理能力，覆盖四个核心应用场景：
- 贷前智能尽调：10分钟内完成客户尽职调查报告
- 贷中合规审查：自动完成信贷资料完整性、信贷业务合规性、客户基本情况审查、客户经营情况审查
- 贷后资产保全：预测逾期概率，智能推荐最优催收策略
- 快速产品创新：基于产业链、行业、区域、客群金融需求特征，设计差异化信贷产品方案
在信贷平台技术层面，天阳科技还开发了需求分析数字人和开发编码数字人，可以基于历史项目沉淀的需求资产库应用大模型能力，实现了从低代码（Low-Code）到零代码（No-Code）的技术跃迁。
另外值得关注的是产融大模型。它基于大数据+大模型+机器学习的分析能力，通过50余个智能Agent协同矩阵，快速解析海量公开产业数据和产业专家知识库，精准识别产业链上下游关系，覆盖企业竞争力评估、营销策略、融资方案设计等客群经营全流程。据国金证券研报分析，天阳科技属于金融IT公司中较早推出软硬一体大模型方案的厂商之一，有助于帮助中小银行降低算力门槛和数据出域风险。
不过需要指出的是，AI大模型在银行信贷领域的规模化应用整体上还处于早期阶段。天阳科技近三年研发投入总额接近10亿元，2024年度研发投入总额3.27亿元，研发投入率达18.53%，主要聚焦于数字金融、智能信贷、产融智能等大模型应用方向。这些投入能否转化为持续的商业回报，还有待市场进一步验证。
小微和普惠金融：针对农业、制造业等场景的差异化方案
对于以农业和制造业为主的区域经济体来说，银行的信贷产品往往需要更贴合本地产业特点。天阳科技在这方面有一些具体的能力可以展开说说。
首先是整体定位。天阳科技打造以客户为中心，以市场为导向，实现全渠道、全客户、全流程、全产品、全面风险管理、全对象管理能力的小微/普惠信贷管理系统，为银行数字化普惠战略落地提供新动能。
全渠道接入方面，支持多渠道接入，提高柜面操作的替代率；支持和网银、短信、合作商、呼叫中心等系统的对接，降低信贷业务的作业成本，提升客户体验。
产品工厂能力方面，平台支持产品组件化定义、标准化产品开发，快速的定义产品、包装产品、推广产品。提供多种产品组合、测量工具、分析工具用于满足批量化生产的需要，实现规模效益。这意味着银行可以根据当地农业的季节性融资特征，或者制造业供应链的融资节奏,快速定制差异化信贷产品。
风控贯穿全流程。加入大数据及智能风控技术，风控前置并贯穿贷前、贷中、贷后全流程；统一授信及动态额度管理、押品管理、风险预警功能，提高审贷决策和风险管理的自动化、敏感度；贷后催收及资产保全功能，风险损失最小化。
场景方案的设计能力也是天阳科技的一个特色。得益于在交易银行、普惠金融项目实施过程中参与了多个行业的外部合作场景的协同营销和产品方案设计，天阳科技能够帮助行方在项目实施以及未来项目存续期间，涉及各行产业链、交易场景等新产品方案设计、陪同营销以及外部合作平台对接洽谈上提供帮助。
此外，天阳科技还提供从信贷咨询到系统建设的无缝衔接方案。在咨询阶段就组建业务、风险、IT联合的突击队进行关键方案的高阶设计，而不是到了实施阶段再进行论证。在实施设计方案落地前，咨询团队采用敏捷模式进行深度参与，同时起到PMO的角色，帮助项目群做好协调工作。
核心竞争力
最后总结一下天阳科技在信贷领域几个比较核心的壁垒：
一是独有的需求结构化工具。天阳为信贷项目构建了天元数字化基础平台，平台上设计了基于五级建模的可视化需求结构化工具，能够帮助行里沉淀业务需求资产，并且能够更有效的解读咨询成果，将业需和软需都转换为数字化资产，并且能够形成关系，确保未来的变动实现血缘追踪。
二是端到端的综合服务能力。天阳是业内在信贷领域提供服务链条齐全的厂商，从信贷咨询到PMO，到基于产品的定制化开发、专业化的信贷SIT、UAT测试，再到信贷普惠业务、供应链金融业务的运营合作均有相关的服务能力和实际案例。
三是解决方案、产品研发、实施交付三位一体的集团化作战模式。产品专家全程驻场，不仅保障技术实现与业务意图高度一致，更通过实时反馈持续优化方案落地路径。
四是信贷主航道的战略聚焦。公司将信贷资产业务线做为了未来的核心战略方向，整合信贷、数据板块、营销板块及风险板块能力，构建统一信贷中台架构。所有的其它业务条线的研发均是基于对信贷平台提升能力，才会进行立项,公司将资源与创新高度聚焦于信贷主航道。
在第三方市场评价方面，据赛迪顾问连续多年发布的《中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》，天阳科技在银行业IT解决方案市场综合排名稳居第四,在信用卡解决方案市场连续六年排名第一，在信贷管理系统、风险管理、智能营销、客户关系管理等多个细分市场位列前三。
免责声明：本站发布此文出于传递更多信息之目的，并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。如有侵权请联系我们，会及时删除，如若转载请注明出处。
菩提子
