银行为什么缺钱，银行缺钱怎么融资

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大银行怎么缺钱了吗？

银行在很多人的眼里是财富的聚集地，里面有数都数不完的货币，甚至有人非常羡慕在银行的工作人员，每天可以接触无数的货币，单单是过过手瘾就是非常令人神往的事了。那么银行会缺钱么？很多人会说了，怎么可能，银行缺钱了那老百姓还会有钱吗，那全国人民不都得水深火热了吗！其实这种看法是非常之错的。

银行缺钱的现象一直存在，银行缺钱导致最严重地后果就是银行倒闭，我国的金融体制比较保守，在国外相对宽松的金融政策下，私人银行、中小银行遍布，银行因经营运作不当导致缺钱倒闭的现象更是比比皆是，随着市场的不断整合和业界的整合发展，这一现象才逐渐得到控制。我国也出现过银行倒闭的情况，海南发展银行就是新中国金融史上第一家由于支付危机而关闭商业银行，说的直接一点，就是因为银行没有钱了才倒闭。

在2015年5月1日，《存款保险条例》正式开始施行。2016年的陆家嘴论坛上，我国银行业的权威人士也明确表明允许金融机构有序破产，就是说银行可以倒闭。这些事实有力的证明了银行缺钱的现象是真实存在的，有些情况下可以克服这一困难，克服不了怎么办，只能是允许银行倒闭了。

银行为什么会缺钱？说到这个问题，我们不得不说一下银行对于储户的作用是什么，在我看来，银行一是安全，把钱存在银行可以避免把钱藏在家里遭到坏人盗窃、老鼠咬噬、发霉腐烂的风险；二是可以赚取部分利息，银行的利息虽不高却也算是一份收入；三是支持了国家金融行业的发展，促进了市场资源的有效利用，合理调配了资源。

支付宝、微信理财通等网络理财平台的出现对传统的银行业是一种巨大的冲击，支付宝、理财通将通过银行将线下的财富整合到线上，转账、支付、购物一键搞定，不仅解决了货币存储的问题，还方便了消费。所以越来越多的人把钱从银行转到了网络理财平台，挖掉了银行的一部分客户与资源。

都说把钱存在银行是贬值，更多的人已经把钱从银行转到了各种财富渠道：股市、房地产、风投等，他们宁愿冒风险去博取更大的利益也不愿领取微薄的利息。

对于为国家金融行业的发展贡献力量就更是天方夜谭了，现在都是注重自身利益，没有人情愿奉献而没有回报，这应该说是人们价值观的一种退变。

加之银行越来越低的利息，流入银行的资金更不能保证了，所以，银行缺钱是完全有能的。

银行什么月份最“缺钱”？

其实严格来讲，银行一年四季都是比较缺钱的，我们这里的缺钱指的是银行的吸储额度或者说任务。 还记得在2018年前后，民营银行曾经出现过一款名叫智能存款的创新型业务理财曾经比较风靡吸引了很多稳健投资者，个人只能同款它是属于同款类型但是利率要远远高于定期储蓄，最高的5年期靠档计息模式下的智能同款能够达到6%的年化收益率。

而为什么民营银行和一部分的地方性商业银行包括中证银行会发售，这些利率远远高于定期储蓄和大额存单的银行存款类型，其本质目的就是为了增加自己的吸储率，达到一个吸储额度。而如果有在银行工作的朋友，应该很明确的知道，尤其是很多的基层员工，每个季度甚至于每个月都会有一定额度的任务需要去完成。

而在这个营业网点的任务额度中，其中有一个非常明确的指标，就是达到一定程度的储蓄额度。我们也称之为储蓄率，这个额度一般在季度末或者是年末的时候需要完成一个最终的任务冲刺，如果达到这个基础额度之后，对于这些营业网点的员工或者整个营业网点而言都是有很大奖金的。

所以一般而言，银行比较缺钱的时间节点就是季度末或者年末，在这个时候我们经常能够收到银行营业网点朋友的呼唤，希望可以帮他顶顶任务。另外就是在季度末或者年末的话，银行会有很多的小礼品，包括米面油以及普通的日用品赠送，达到一定的储蓄额度还可以积累积分去兑换其他礼品。只要这些活动开启或者集中开启的时候，一般而言也是不同的银行最缺钱的时间。

我是银行的员工，银行的存款考核是有节点的。根据提问，银行什么月份最“缺钱”，那要根据所在银行的考核办法来定了。一般银行对下面的机构存款考核分为“日均存款考核”和“时点存款考核”两种。

（一）“日均存款考核”，也就是人们常说的银行常年缺钱。同样拉来一个亿的存款，元月1日拉进的，那就是日均一亿，12月31日拉进一亿存款，那就是三百六十五分之一。

（二）“时点存款考核”，每个银行的考核办法都不一样，为了资金的使用率，有的按月考核；有的按季考核。按月考核的，月末就是时点，按季考核的，季末就是时点。这两个点就是银行抓存款的高峰，也就是人们常说的，银行最“缺钱”的时候。

（三）不论是月末，还是季末都是银行的节点。但是，银行也和各行各业一样，都要在半年和年底出半年报和全年的报告，以及工作总结。所以半年末和12月末才是两个大的考核节点，也才是银行真正“缺钱”的时候。

总之，我国银行的利润还是以存贷款的利差为主，尽管也在一些新业务上下功夫，但是，这也要一个过程，目前以存贷款利差为主要利润的局面还没有得到彻底的改变。

银行什么月份最缺钱？这基本上有固定的时间规律，即每年的6月底和12月底，银行最缺钱。

所谓的银行缺钱，从百姓的角度来看，银行缺钱主要表现就是“揽储”和“高息揽储”。而从银行的角度来看，缺乏流动性，主要是因为存贷比和银行内部存款目标任务考核等因素造成。

而一般来说，年初的时间，因为银行急于吸收存款在年初放贷出去以便于贷款的时间和效率最大化，因此，年初往往百姓会看到银行揽储活动比较多。这时，不论是揽储利率还是揽储的礼品等相对会比平时优惠。而年底，则主要是各地银行对于年度上级行给予的存款指标考核。因为涉及到银行总表账的考核和地方支行的分明细考核，各自的利益驱动导致银行往往会抓紧揽储和完成该考核目标而积极揽储。

这些是银行内部的基本运行规律和管理规律造成的。其他比如，银行因为特殊需求，比如国家要求加快贷款对企业的流动性支持加快加大放贷，或者 历史 上因为市场存在银行即将上调存款利率等因素，也会触发银行在阶段加快揽储和高息揽储的内在需求。

银行为什么会缺钱

银行资产主要就是存款，赚钱主要来自贷款，存贷比监管要求不得超过75%，简单来说，当存款不足，无法满足贷款需求时，银行就缺钱了，这也是为什么任何一家银行都有拉存款的任务，因为银行永远不会嫌钱多，当然某些节点出于任务考核压力可能会控制存款的数量，但总体来看还是多多益善的。

为何说每年的12月，是银行最缺钱的月份呢？

银行，一个做钱生意的行业。或许很多人想不到，以钱为生的银行，也有缺钱的时候。一年365天，银行什么时候最缺钱呢？ 一年365天，可以说银行几乎天天缺钱！

目前，我国有4000多家银行，银行“销售的产品”与其他行业有点不同，银行的产品就是“钱”。当一个企业，产品不愁卖的时候，货源就成了抢手货，对于银行而言，缺钱就等于缺“产品”，缺安全防线。

2018年我国监管部门要求银行的资本充足率是11.5%，这意味着，一家银行如果自己有100亿，那么最多可以在社会上吸收存款870亿。在借贷方面，银监会对银行的一级资本充足率考核为8.5%，也就是说，这家银行100亿核心一级资产，最多可以借出去1176亿。

一家银行想要扩大自己的规模，就必须快速的扩大自己的核心资产。2018年12月，宁波银行，光大银行，中信银行，兴业银行，华夏银行，平安银行，交通银行，浦发银行等多家银行先后发布融资计划，累计融资超过2000亿，这些钱基本都是用于补充核心一级资本。

有人说，银行在12月最缺钱，因为银行通常在12月开始大规模融资。但我不这样认为：12月末，是银行年终考核时间点，银行要面对监管部门的MPA考核。同时，12月关乎到银行职员年终奖，银行职员拉储动力足，所以这也是为什么感觉银行在12月缺钱的原因。

但实际情况相反，由于大量的吸筹和融资，这时候的银行反而并不是那么缺钱。银行最缺钱的月份，应该是每年的1-2月，也就是春节前后。

春节是中国人最重要的节日，春节期间，是中国人消费力最旺盛的时候，大家用钱的地方非常多。首先是交通，飞机火车难求一票；其次是各种特产年货，烟花爆竹；不少企业也需要提前发工资，发放年终奖，申请贷款为下一年资金周转做准备。所以每年春节前夕，央行都会增加市场流动性，比如：2019年春节前，央行下调金融机构存款准备金率置换部分中期借贷便利，这次降准释放了1.5万亿元，帮助市场和银行解决流动性问题。

银行为什么也缺钱

银行资金规模大，办一个全国性银行要10亿注册资本金。

但是银行的钱要贷放出去，才能赚到钱，所以银行不可能放着大量闲钱等着客户来取钱。

而且有时候银行不是没钱，是没现金，转账汇款一般没问题，现金是有库存限额的。

现金不足，银行会去调款。

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